안녕하세요 법무법인 마준입니다. 우리는 미래의 위험에 대비하기 위해 보험에 가입합니다. 그러나 간혹 보험사 측에서 가입자 과실을 이유로 면책을 주장하는 경우가 있습니다. 오늘은 고지의무 위반 면책사항부터 고지의무가 무엇인지, 어떤 유형이 있는지 어떻게 대응해야 하는지 알아보겠습니다.
고지의무란 보험계약자나 피보험자가 보험에 가입할 때 자신의 현재 병증, 과거 병력, 직업 등에 대해 사실 그대로를 보험사에 알려야 하는 의무입니다. 가입자가 보험을 계약할 때는 보험사가 요구하는 정보를 제공해야 합니다. 이때 사실대로 정보를 제공해야 하는 의무가 고지의무입니다.
고의 또는 중대한 과실로 허위사실을 알리거나 사실을 은폐한다면 이후 보험사가 고지의무 위반 면책을 주장하면서 보험금 지급을 거부할 수도 있습니다. 통지 의무라는 것도 있는데요. 통지의무는 보험가입기간 중 보험에 가입할 때 고지한 사실에 대해 변동사항이 발생한 경우 즉시 보험사에 알려야 하는 의무입니다. 고지의무와 동일하게 위반 시 불이익을 받을 수 있습니다.
보험회사에 알려야 할 고지의무는 크게 세 가지가 있습니다. 신체, 환경, 그리고 경제 분야입니다. 신체는 자신의 신체조건 및 건강상태 등에 대한 고지의무로 과거 병력과 현재 질환입니다. 환경은 가입자의 직업이나 현재 살고 있는 거주지 등을 의미하고 경제는 재산을 의미합니다.
직업의 경우 일반 사무직의 경우는 문제가 되지 않지만 직업군인 등 다소 위험하고 생명에 영향을 미칠 수 있는 특이한 직업군이면 자세히 알려야 합니다. 또 하나 영향을 줄 수 있는 것이 취미입니다. 일반적인 취미는 문제가 없지만 패러글라이딩이나 스쿠버다이빙 등 위험한 취미생활에 대해서는 반드시 알려야 합니다. 고지의무를 위반한 경우 보험회사가 보험금 지급을 거부합니다.
본인이 고지의무를 위반하지 않았는데 보험사에서 보험금 면책을 주장한다면 이에 대해 논리적으로 반박하고 문제를 해결해야 합니다. 크게 두 가지 방법이 있습니다. 합의와 소송입니다. 보통은 먼저 합의를 하고 합의가 결렬되면 소송으로 넘어가게 됩니다. 합의는 소송에 드는 여러 비용을 절약할 수 있고 더 쉽게 진행할 수 있지만 이미 면책을 주장한 보험사 측에서 합의에 응하지 않을 확률이 높습니다. 하지만 합의든 소송이든 보험사와 가입자가 대치하는 상황이라면 가입자가 훨씬 불리한 위치입니다. 보험사는 이런 것에 대한 경험이 많은데 가입자는 이런 일이 처음이기 때문입니다. 따라서 보험 전문가의 도움을 받아 합의와 소송을 진행하는 것이 좋습니다.
마준은 보험 분쟁 센터를 운영하고 있습니다. 보험회사에서 32년간 근무한 보험경력 35년의 사무국장이 담당하고 있습니다. 또한 전국에 8명밖에 없는 손해배상 전문가 동행합니다. 대한변협에서도 인정받은 전문가입니다. 마중은 사건 의뢰가 들어오면 픽업은 최적의 멤버로 팀을 이루어 대응합니다.
픽업은 의뢰자와의 커뮤니케이션을 중요하게 생각하고 있습니다. 간혹 다른 곳에서는 사무장이 사건을 수임하고 전문가는 소송으로만 만날 수 있다고 합니다. 마중에서는 상담 단계부터 전문가 동행합니다. 귀 기울여 이야기를 듣고 진심으로 공감합니다. 무조건적인 선임을 강요하는 것이 아니라 현재 상황에 대해 정확히 알려준 후 의뢰자와 함께 상의합니다. 픽업은 전화상담을 무료로 해드리고 있습니다. 먼저 전화로 상담을 받으시고 더 자세한 상담이 필요하시면 방문예약을 잡아오시면 됩니다. 사무실은 광화문에 위치하고 있어 수도권 이외의 장소에서 방문하시는 분들도 쉽게 방문하실 수 있습니다.
그럼 픽업의 실제 사례를 만나보시죠.의뢰인의 아버지는 교회 공사장에서 일용직으로 근무하다가 철골에서 추락해 돌아가셨습니다. 보험사에서는 통지의무 위반으로 지급을 거절했고, 계모와 상속 관련 문제도 있는 상황이었습니다.마준이 통지의무 위반과 관련해 사실 확인을 시도했지만 계약 당시 보험설계사의 행적을 알 수 없었습니다. 전산상 내용 조회도 어렵고 사고 이전에 지속적으로 일용직으로 근무하신 것이 아니기 때문에 매우 어려운 상황이었습니다. 하지만 사건 노하우가 풍부한 마준은 이런 상황에서도 보험금을 받을 수 있다는 걸 알고 있었습니다. 통지의무 위반으로 계약이 해지되더라도 피보험자 사망으로 보험금 지급 사유가 발생했기 때문에 지급을 거절할 수 없습니다.
재해자의 경우, 사무직(1급)에서 일용직(3급)으로 직업 급수가 낮아진 만큼 급수에 비례하고 보험금이 지급되는 것을 설명했습니다.가입금 1억원을 기준으로 3급을 받은 약 4천 3백만원, 이 중 상속 지분을 받게 되었습니다.형사 합의도 문제 없는 처리했습니다.보험 회사 근무 경력이 있는 영접 그러므로 감당할 사건이었습니다.의뢰인은 보험 회사와 합의로 약 2500만원, 회사와 형사 합의로 약 7500만원, 합계 약 1억원의 합의금을 받게 되었습니다.이번 사건은 통보 의무 위반 사실이 있어도 보험금을 받을 수 있도록 맞는 노하우를 적극적으로 발휘한 상태였습니다.재해자의 경우 사무직(1급)에서 일용직(3급)으로 직업급수가 낮아졌기 때문에 급수에 비례해 보험금이 지급된다는 것을 설명했습니다. 가입금 1억원을 기준으로 3급이 받을 수 있는 약 4천3백만원, 이 중 상속 지분을 받게 됐습니다. 형사합의도 문제없이 처리해드렸습니다. 보험 회사 근무 경력이 있는 마중이기 때문에 해낼 수 있는 사건이었습니다.의뢰인은 보험사와의 합의로 약 2500만원, 회사와 형사합의로 약 7500만원, 총 약 1억원의 합의금을 받게 되었습니다. 이번 사건은 통지의무 위반 사실이 있더라도 보험금을 받을 수 있도록 마중 노하우를 적극 발휘한 상태였습니다.재해자의 경우 사무직(1급)에서 일용직(3급)으로 직업급수가 낮아졌기 때문에 급수에 비례해 보험금이 지급된다는 것을 설명했습니다. 가입금 1억원을 기준으로 3급이 받을 수 있는 약 4천3백만원, 이 중 상속 지분을 받게 됐습니다. 형사합의도 문제없이 처리해드렸습니다. 보험 회사 근무 경력이 있는 마중이기 때문에 해낼 수 있는 사건이었습니다.의뢰인은 보험사와의 합의로 약 2500만원, 회사와 형사합의로 약 7500만원, 총 약 1억원의 합의금을 받게 되었습니다. 이번 사건은 통지의무 위반 사실이 있더라도 보험금을 받을 수 있도록 마중 노하우를 적극 발휘한 상태였습니다.재해자의 경우 사무직(1급)에서 일용직(3급)으로 직업급수가 낮아졌기 때문에 급수에 비례해 보험금이 지급된다는 것을 설명했습니다. 가입금 1억원을 기준으로 3급이 받을 수 있는 약 4천3백만원, 이 중 상속 지분을 받게 됐습니다. 형사합의도 문제없이 처리해드렸습니다. 보험 회사 근무 경력이 있는 마중이기 때문에 해낼 수 있는 사건이었습니다.의뢰인은 보험사와의 합의로 약 2500만원, 회사와 형사합의로 약 7500만원, 총 약 1억원의 합의금을 받게 되었습니다. 이번 사건은 통지의무 위반 사실이 있더라도 보험금을 받을 수 있도록 마중 노하우를 적극 발휘한 상태였습니다.재해자의 경우 사무직(1급)에서 일용직(3급)으로 직업급수가 낮아졌기 때문에 급수에 비례해 보험금이 지급된다는 것을 설명했습니다. 가입금 1억원을 기준으로 3급이 받을 수 있는 약 4천3백만원, 이 중 상속 지분을 받게 됐습니다. 형사합의도 문제없이 처리해드렸습니다. 보험 회사 근무 경력이 있는 마중이기 때문에 해낼 수 있는 사건이었습니다.의뢰인은 보험사와의 합의로 약 2500만원, 회사와 형사합의로 약 7500만원, 총 약 1억원의 합의금을 받게 되었습니다. 이번 사건은 통지의무 위반 사실이 있더라도 보험금을 받을 수 있도록 마중 노하우를 적극 발휘한 상태였습니다.재해자의 경우 사무직(1급)에서 일용직(3급)으로 직업급수가 낮아졌기 때문에 급수에 비례해 보험금이 지급된다는 것을 설명했습니다. 가입금 1억원을 기준으로 3급이 받을 수 있는 약 4천3백만원, 이 중 상속 지분을 받게 됐습니다. 형사합의도 문제없이 처리해드렸습니다. 보험 회사 근무 경력이 있는 마중이기 때문에 해낼 수 있는 사건이었습니다.의뢰인은 보험사와의 합의로 약 2500만원, 회사와 형사합의로 약 7500만원, 총 약 1억원의 합의금을 받게 되었습니다. 이번 사건은 통지의무 위반 사실이 있더라도 보험금을 받을 수 있도록 마중 노하우를 적극 발휘한 상태였습니다.재해자의 경우 사무직(1급)에서 일용직(3급)으로 직업급수가 낮아졌기 때문에 급수에 비례해 보험금이 지급된다는 것을 설명했습니다. 가입금 1억원을 기준으로 3급이 받을 수 있는 약 4천3백만원, 이 중 상속 지분을 받게 됐습니다. 형사합의도 문제없이 처리해드렸습니다. 보험 회사 근무 경력이 있는 마중이기 때문에 해낼 수 있는 사건이었습니다.의뢰인은 보험사와의 합의로 약 2500만원, 회사와 형사합의로 약 7500만원, 총 약 1억원의 합의금을 받게 되었습니다. 이번 사건은 통지의무 위반 사실이 있더라도 보험금을 받을 수 있도록 마중 노하우를 적극 발휘한 상태였습니다.재해자의 경우 사무직(1급)에서 일용직(3급)으로 직업급수가 낮아졌기 때문에 급수에 비례해 보험금이 지급된다는 것을 설명했습니다. 가입금 1억원을 기준으로 3급이 받을 수 있는 약 4천3백만원, 이 중 상속 지분을 받게 됐습니다. 형사합의도 문제없이 처리해드렸습니다. 보험 회사 근무 경력이 있는 마중이기 때문에 해낼 수 있는 사건이었습니다.의뢰인은 보험사와의 합의로 약 2500만원, 회사와 형사합의로 약 7500만원, 총 약 1억원의 합의금을 받게 되었습니다. 이번 사건은 통지의무 위반 사실이 있더라도 보험금을 받을 수 있도록 마중 노하우를 적극 발휘한 상태였습니다.재해자의 경우 사무직(1급)에서 일용직(3급)으로 직업급수가 낮아졌기 때문에 급수에 비례해 보험금이 지급된다는 것을 설명했습니다. 가입금 1억원을 기준으로 3급이 받을 수 있는 약 4천3백만원, 이 중 상속 지분을 받게 됐습니다. 형사합의도 문제없이 처리해드렸습니다. 보험 회사 근무 경력이 있는 마중이기 때문에 해낼 수 있는 사건이었습니다.의뢰인은 보험사와의 합의로 약 2500만원, 회사와 형사합의로 약 7500만원, 총 약 1억원의 합의금을 받게 되었습니다. 이번 사건은 통지의무 위반 사실이 있더라도 보험금을 받을 수 있도록 마중 노하우를 적극 발휘한 상태였습니다.